车主喊贵险企叫亏!如何破解新能源车保险“两难”?
来源/经济日报
作者 杨忠阳
“新能源汽车价格虽然降了,两难却被保险割了‘韭菜’。车主车保”最近,喊贵何破有多位新能源汽车车主反映,险企险自己在购买车险时遭遇保费大幅上涨,叫亏解新甚至被拒保。两难不过,车主车保面对“新能源车险越做越亏”,喊贵何破保险公司也叫苦不迭。险企险
新能源汽车投保之所以出现“车主喊贵、叫亏解新险企叫亏”的两难“两难”现象,原因并不复杂。车主车保一方面,喊贵何破相对于传统燃油车,险企险新能源汽车搭载了电池和大量传感器等智能设备,叫亏解新维修和保养的成本与难度高。如果使用了车身一体化压铸工艺,车身修复难度更大,必然会提升理赔难度。
另一方面,新能源汽车的保有率不高。截至2023年底,全国新能源汽车保有量达2041万辆,仅占汽车总量的6.07%。新能源汽车相关维修、定损等环节的成本,无法拥有像传统燃油车那样的规模化效益,保险公司不得不提高保费标准来尽量维持收益。
应该说,我国新能源汽车商业保险专属条款发布两年多来,保险机构积极推出新能源汽车专属保险产品,在保障新能源汽车车主权益、推动产业发展方面起到了积极作用。不过,也要看到,虽然专属条款突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征,涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景,但在市场实际承保过程中,还是难以适应快速发展的各类技术路线的新能源汽车承保需求。
问题在于,当前新能源汽车车险定价机制,沿用的仍是传统车险定价方式。要看到,与传统燃油车保险标的不同,新能源汽车重塑了产业生态,车主差异与驾驶行为风险可以通过大数据实时获取。而保险行业的经营管理模式、风控模型及定价理赔都是基于传统业务形成的。如果保险机构对待这些风险的办法,仍然停留在原来简单的条款、价格、手续费、退款折扣上,就难以满足新能源汽车投保的个性化需求,“就像拿着旧地图,根本找不到新大陆”。因此,破解当前新能源汽车投保“两难”,还得在市场化改革的方向上寻求解题新思路。
首先,创新新能源汽车车险定价机制。新能源汽车天然拥有丰富的驾驶行为数据,而这些数据恰恰是保险公司实现精准定价的重要因素。因此,在保障用户隐私的前提下,需要相关部门出台政策,助力打通驾驶行为数据壁垒,为险企创新和完善风险评估模型、实现保费精准定价提供基础支撑。
在此基础上,放开车险自主定价系数。传统车险的价格是保险公司根据车型的定价、车主的年龄等信息计算得来,不能识别车主差异。而通过试点并推广UBI车险,根据车辆的使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为实现不同定价,有利于险企控制整体赔付率。显然,这也能从根本上解决当前家庭自用车和网约车的车险之争。
其次,鼓励车企跨界参与保险业务。相较于传统险企,车企掌握着丰富的车辆数据和驾驶数据,不论是对车辆风险,还是对驾驶员风险的评估,可以做到更高的准确性。再加上车企本身已建有资源丰富的售前售后服务体系,在现有的体系内增加一项销售保险和保险理赔的业务,并不会新增太多成本,同时自己做保险方便直达客户,跳过中介和维修厂等中间环节,可以提供更加便捷的维修理赔服务。因此,车企入局车险赛道,能丰富车险行业的产品形态,让新能源车险从车主“买的嫌贵、卖的喊赔”的怪圈中走出来。
此外,还要降低新能源汽车维保成本。比如,车企通过针对性的研发设计和技术创新,在车辆的可维修性和易保养性上,降低新能源车辆的维保成本,也有利于为合理控制保费腾出更多空间。
科学合理的保费机制既关系到存量车主的权益,也影响更多潜在消费者对于新能源汽车的接受程度。可以期待的是,随着新能源汽车市场规模扩大,新的保费计算模式建立,以及维保成本降低,新能源汽车保险“两难”现象有望得到破解。
(责任编辑:探索)
-
李娜为北京劳力士剪彩,又白又美像换脸,网友:大牌还得找运动员
6月23日,李娜作为劳力士代言人出席了北京王府井中环专卖店的剪彩活动。昔日的网球巨星久未公开亮相,此次出场却光彩照人,真是被42岁的李娜惊艳到了!她彻底颠覆了从前朴实无华的形象,如今皮肤白皙、容光焕发 ...[详细]
-
苏报讯驻张家港记者 杨溢 陈梦娇)日前,装载着“天龙三号”大型液体运载火箭一子级燃箱的“巨无霸”运输车经S23张家港疏港高速善港收费站驶入张家港市,交通 ...[详细]
-
昏迷6年,妻子拒绝让舒马赫安乐死,身高缩水至1米6,花20亿保命
舒马赫,靠着16年生涯狂揽7次总冠军的荣誉,被称为f1方程式中的传奇存在。然而这样的天才选手却因为一次滑雪撞伤头部从而陷入长久的昏迷。随后面对重伤难治的丈夫,他的妻子拒绝安乐死,随后更是在10年间豪掷 ...[详细]
-
太阳三巨头25分爆冷!不得不承认8个现实:华子太强 KD争冠悬了
北京时间4月21日,NBA季后赛迎来首轮的第二场比赛,森林狼主场迎战太阳。虽然太阳常规赛三度击败森林狼,被誉为森林狼的克星,但是本场比赛森林狼却是给太阳狠狠地上了一课。首节比赛,在杜兰特的强势输出下, ...[详细]
-
首次访华就给下马威?中国当即撤走仪仗队:摆正态度、想明白再来
在国际的舞台上从来都是不缺斗争和故事,军事的舞台上发生了这样一件事情,1986 年,当美国海军首次访华,本应是友好交流的契机,美国却当场给咱们来了一个下马威?为什么会这样说?事情的背后究竟隐藏着什么秘 ...[详细]
-
图:众议院议长约翰逊 【大公报讯】综合法新社、路透社报道:美国国会众议院于当地时间20日下午就一项对外援助计划打包法案进行投票,该法案包括强制要求TikTok剥离母公司字节跳动,否则将在美国面临 ...[详细]
-
在此前的一场NBA附加赛中,主场作战的新奥尔良鹈鹕在缺少了锡安-威廉森Zion Williamson)的情况下还是以105比98战胜了萨克拉门托国王。本场比赛后,鹈鹕有惊无险地以西部第8的位次晋级季后 ...[详细]
-
有一项研究表明:20岁以上人群的性生活频率=年龄的首位数x9。比如20~29岁的人群性生活 频率为2x9=18,也就是说他们适合在10天内过8次性生活。话虽这么说,但是现实生活中又是另一回事。@ 沐沐 ...[详细]
-
49岁吴彦祖帅回来了?略一捯饬就变身美少年,之前都是秃着玩的?
最近,吴彦祖参加晚宴的照片曝光了!穿着风衣,灿笑在人群中,网友们纷纷表示:“他笑起来和那年抢银行时一模一样。”吴彦祖的晚宴照片引起了网友的热议,许多人纷纷感慨他的颜值依然很高,笑容依然迷人。有网友调侃 ...[详细]
-
三言科技4月20日消息,今日,周鸿祎发微博称,参加互联网30周年座谈会时,与雷军见面交流。周鸿祎表示自己借机向雷军求“送一辆小米SU7”体验一下,雷军回应称研究了下周鸿祎的选车标准,不会开车只坐后座, ...[详细]